對(duì)中國7.21億農(nóng)村居民來說，2009年9月4日絕對(duì)是個(gè)好日子。國務(wù)院于9月1日下發(fā)的《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“意見”），當(dāng)天在媒體上與公眾見面了。與此前通過媒體傳出的消息相比，“意見”中為我們描繪的“新農(nóng)保”的制度安排是“高清版”的。方案設(shè)計(jì)與以前的說法相比，也有大大的改善。
其中最關(guān)鍵的有兩個(gè)亮點(diǎn)，其一在“個(gè)人繳費(fèi)”，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)分成每年100至500元5個(gè)檔次。假設(shè)一個(gè)農(nóng)民從20歲到60歲，繳費(fèi)40年（為了好計(jì)算，按現(xiàn)行制度規(guī)定，最多的繳費(fèi)時(shí)間應(yīng)該是44年），如果選擇的標(biāo)準(zhǔn)是500元，而且40年中標(biāo)準(zhǔn)不變，那么他總共要繳費(fèi)20000元。按計(jì)發(fā)系數(shù)139計(jì)算，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金150元。如果選擇100元的最低檔次，那么他領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相當(dāng)于以上的1／5，即每月30元。
可能有人要問，這139的計(jì)發(fā)系數(shù)是什么意思？看起來，這個(gè)數(shù)字應(yīng)該是按平均預(yù)期壽命71.5歲計(jì)算出來的。也就是說，預(yù)計(jì)中國人在60歲以后，平均還能活11.5歲。以月來計(jì)算，就是139個(gè)月。拿500元檔次的個(gè)人賬戶中存的錢均攤到60歲以后的每個(gè)月，大概是150元左右。
可能有人要問，從20歲到60歲，繳費(fèi)40年，這期間的物價(jià)上漲會(huì)是多少，40年后150元還管什么用？40年間的物價(jià)上漲可能很難預(yù)測，但是我們是不是也可以這么想:如果由農(nóng)民個(gè)人賬戶中的資金構(gòu)成的新農(nóng)保基金運(yùn)營得當(dāng)，賺到的利息可以每年抵消物價(jià)上漲的話，那么40年后150元還會(huì)相當(dāng)于今天的150元；如果賺到的利息大于物價(jià)上漲的話，那么領(lǐng)取的養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值還可以高于今天的150元。當(dāng)然，如果運(yùn)營失誤，虧了本，那么到領(lǐng)取時(shí)即使名義養(yǎng)老金大于150元，參保人還是會(huì)吃虧。所以，個(gè)人賬戶這一塊，關(guān)鍵看新農(nóng)保基金怎么運(yùn)營，這可能是所有新農(nóng)保的參保人都要時(shí)時(shí)關(guān)注的事情。
另外，地方政府每年還要為農(nóng)民最少繳納每人30元，還有未作詳細(xì)規(guī)定的“集體補(bǔ)助”，都會(huì)放到農(nóng)民的個(gè)人賬戶中。這部分資金也能抵消相當(dāng)一部分的物價(jià)上漲，所以，可以預(yù)計(jì)，農(nóng)民的個(gè)人繳費(fèi)應(yīng)該說怎么也不會(huì)吃虧。
其二在“政府補(bǔ)貼”，現(xiàn)在的實(shí)施方案中，還有每人每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金保底，每年就是660元，中西部地區(qū)中央財(cái)政全部負(fù)擔(dān)，東部地區(qū)中央財(cái)政負(fù)擔(dān)一半，如果假設(shè)現(xiàn)在的1億農(nóng)村老人都“符合領(lǐng)取條件”，滿打滿算是660億元，占2008年6.1萬億元財(cái)政收入的1%左右。這筆資金，中央財(cái)政是可以拿出來也應(yīng)該拿出來的——不差錢。
這個(gè)方案還有一個(gè)好處，就是現(xiàn)在已經(jīng)到了60歲的老人，只要他應(yīng)該參保的子女參加了新農(nóng)保，他自己不用繳費(fèi)，即刻就可以拿到每月至少55元的養(yǎng)老金。這項(xiàng)非常人性化的政策措施應(yīng)該說是很有誘惑力的。
這個(gè)方案的政策設(shè)計(jì)相當(dāng)周全，譬如考慮到“對(duì)農(nóng)村重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)”。
至于這項(xiàng)制度設(shè)計(jì)還可能有什么不足之處，現(xiàn)在可以想到的，首先就是新農(nóng)保基金的保值增值。“意見”中規(guī)定，“個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額目前每年參考中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率計(jì)息”，而至少近年來“一年期存款利率”常常是低于物價(jià)上漲指數(shù)的。譬如2007年，CPI的上漲幅度是5.4%，而一年期儲(chǔ)蓄利息卻不過3%～4%。
其次就是現(xiàn)在新農(nóng)保基金“暫實(shí)行縣級(jí)管理”。目前的試點(diǎn)是按縣級(jí)單位進(jìn)行的，這樣的安排也是可以理解的。但是，怎樣保證基金不被挪用甚至貪污，還是不能掉以輕心。同時(shí)，隨著新農(nóng)保的覆蓋面不斷擴(kuò)大，應(yīng)該考慮盡快實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌。
再次，地方財(cái)政每人每年30元的補(bǔ)貼能否兌現(xiàn)？在欠發(fā)達(dá)地區(qū)是否會(huì)有困難？如果一個(gè)縣有20萬農(nóng)民需要補(bǔ)助，那么就是600萬元。這筆資金看起來不多，但是在已經(jīng)負(fù)擔(dān)了城鄉(xiāng)低保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)等資金分?jǐn)偟姆蓊~以后，尤其是僅有“吃飯財(cái)政”的縣還有沒有余力，這是需要合理安排的。
最后，新農(nóng)保還需要考慮同農(nóng)村低保制度和農(nóng)村五保制度的配套（編注:“意見”稱，新農(nóng)保與其他政策制度的配套銜接的具體辦法由相關(guān)部門研究制訂）。目前60歲以上吃低保或五保的老人，如果領(lǐng)取低保金或五保金達(dá)不到每月55元的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，又該如何處理？ |
